Företagslån till aktiebolag
Idag är det vanligt att ta ett företagslån till sitt aktiebolag när man behöver kapital. Anledningen till att ta ett företagslån till sitt aktiebolag kan vara många, men främst tar man ett lån för att man helt enkelt behöver mer pengar i kassan. Det kan vara någonting som behövs tillfälligt eller pengar som behövs för att investera i nya maskiner exempelvis. Målet med ett företagslån är oftast och bör alltid vara att företaget ska växa, företagslånet bör generera intäkter till företaget oavsett om det är på kort tid eller över en lång period. När man tar ett företagslån till ett aktiebolag så finns det ingen privatperson som påverkar sin privata ekonomi, det är aktiebolag som står ansvarigt för att lånet betalas och det är även aktiebolaget som drabbas om lånet inte kan återbetalas.
Att ta ett företagslån till sitt aktiebolag kan vara en väldigt bra idé många gånger när man behöver kapital, det kan även vara en dålig idé i vissa situationer. Här går vi igenom och skriver om allt vi tycker är viktigt att tänka på när man ska ansöka om ett företagslån och vad som är extra viktigt att gå igenom innan man accepterar ett låneerbjudande. Vi går även igenom vad som krävs för att ett aktiebolag ska kunna ta ett företagslån samt hur man hittar det billigaste företagslånet.
Vanligaste anledningarna att ta ett företagslån
Det kan finnas en hel del olika anledningar till att ett aktiebolag ansöker om ett företagslån. Kanske kan det vara så att man ligger ute med en hel del fakturor till kunder som inte har betalat dessa. Ibland hamnar företag i ekonomiska svackor som är tillfälliga, för att ta sig ur dessa så kan ibland ett företagslån vara lösningen. Tillfälliga svackor kan oftast lösas med ett företagslån som har kort löptid och som eventuellt kan lösas i förtid. Ett lån som löses i förtid är i princip alltid det billigaste lånet. Nystartade företag är ofta i behov av pengar och detta är också en vanlig anledning till att ansöka om ett företagslån.
Man brukar säga att lån som tas för att investera ofta är de mest fördelaktiga företagslånen. Det kan vara en investering i inventarier eller nya maskiner som gör att företaget kan öka sin omsättning och generera större intäkter. Varför dessa lån oftast är mest fördelaktiga är för att en investering i exempelvis en maskin ofta har ett värde i sig. Även om planen inte går som företaget har tänkt så finns det ofta ett bra värde i maskinen och en slags säkerhet som gör att lånet kan betalas tillbaka utan problem. Nedanstående exempel är vanliga anledningar till att aktiebolag ansöker om företagslån:
- Investera
Att investera i materiella tillgångar eller annan utrustning. Det kan även vara investeringar i fastigheter och liknande.
- Ny personal
Ett företagslån kan göra det möjligt att anställa ny personal som behövs på grund av en ökning av ordrar eller för en tillfällig högsäsong som kommer generera höga intäkter framöver. Det kanske inte är möjligt att anställa ny personal utan ett företagslån eftersom stor efterfrågan på produkter och inköp orsakar en minskning av kapital för företaget under en period.
- Renovering
Företagslån till aktiebolag tas ofta för att renovera eller fräscha upp en lokal.
- Marknadsföring
Att marknadsföra en ny produkt kan innebära att företaget behöver ligga ute med en bra summa pengar. Ett företagslån kan vara just det som behövs för att göra det möjligt att marknadsföra eller göra reklam för företaget. Här bör man förstås alltid tänka på att marknadsföring kan ha en eftersläpande effekt vilket gör att de intäkter som är tänkt att inkomma kan vara förskjutna.
Jämför företagslån aktiebolag
Den svenska marknaden för företagslån är väldigt stor, vi tycker alltid det är av största vikt att jämföra olika långivare mot varandra för att få fram både det billigaste företagslånet och det lån som erbjuder bäst lånevillkor. När man ansöker om ett företagslån så kan kostnaden för lånet komma i olika former. Vissa långivare och banker erbjuder fast och rörlig ränta på sina lån och andra har fasta månadsavgifter. Andra avgifter kan tillkomma som aviavgifter och uppläggningsavgifter dessutom. När man ansöker om ett företagslån är det viktigt att jämföra den effektiva räntan vilket egentligen betyder att noggrant gå igenom exakt vad lånet kommer att kosta företaget, inräknat alla kostnader. Den effektiva räntan behöver inte finnas med på låneerbjudanden från långivare vilket gör detta extra viktigt.
Att jämföra olika långivare mot varandra är därför det viktigaste att göra när man ska ta ett företagslån till sitt aktiebolag. Även om det kan vara en process som tar tid och lite arbete är det alltid värt det eftersom det kommer innebära minst kostnader för företaget. Det är skönt och tryggt att känna att man har valt det bästa företagslånet till sitt företag där man har bra lånevillkor och är beredd på de avgifter och kostnader som kommer att tillkomma. Ett lån med kort löptid är alltid det billigaste lånet och det är alltid bra om man kan lösa lånet i förtid.
Krav för att kunna ta ett företagslån
När aktiebolag ansöker om ett företagslån så finns det krav som måste uppfyllas för att en låneansökan ska kunna beviljas. Bankerna och långivarna kommer alltid att bedöma aktiebolagets förmåga att återbetala lånet. Finns det någon risk för banken? Hur ser kreditvärdigheten ut för aktiebolaget? Vad är affärsidén eller anledningen till att företaget behöver ta ett företagslån? Alla dessa frågor och fler kommer bankerna att ställa då ett aktiebolag ansöker om ett företagslån. De kommer att kräva nödvändig information för att bedöma och avgöra om aktiebolaget kan få ett företagslån. Exakt vilken information som kommer att behövas för lånet som är efterfrågat beror på olika faktorer, bland annat så beror det på vad det är för bolag som ansöker om lånet och vad pengarna ska användas till. För välutvecklade aktiebolag som kan vissa upp god återbetalningsförmåga genom kreditvärdighet, balansräkningar och tidigare bokslut så ökar chansen markant till att få igenom ett företagslån. Aktiebolag som inte har funnits lika länge och som kanske inte har en lika bra ekonomi kan behöva visa upp affärsplaner och på sätt och vis övertyga långivarna och den framtida lönsamhet som lånet kommer att bringa. För att få ett företagslån beviljat kommer företaget ofta behöva någon säkerhet för att få lånet beviljat, det kan vara en säkerhet i form av en fastighet eller ett varulager.
Personlig borgen
I vissa fall kan det krävas att företagets ägare går i personlig borgen för att lånet ska beviljas. Det kan dock vara en annan person än ägaren av företaget som går i personlig borgen, det är dock vanligast att det är företagets ägare som går i personlig borgen. Ofta ökar chansen till att få ett företagslån beviljat genom att direkt i ansökan ställa sig i personlig borgen, i andra fall är det ett krav. Detta är vanligt då aktiebolag ansöker om väldigt stora lånebelopp och det är då även vanligt att det krävs att fler än en person går i personlig borgen. Att gå i personlig borgen är förstås någonting man noga.
Lånebelopp företagslån
Vad som avgör hur stort lånebelopp en bank eller långivare kan betala ut är olika beroende på vart du ansöker om företagslånet. Olika långivare har olika tak på sina företagslån vilket gör det till en bra idé att jämföra olika långivare mot varandra. Annat som kan avgöra hur stort lån ett företag kan ansöka om är hur den ekonomiska situationen ser ut hos företaget. Ett företag med väldigt god kreditvärdighet och som kanske dessutom kan erbjuda en säkerhet kan alltid få de högsta möjliga lånebeloppen. Lånebelopp som är möjliga att få på den Svenska marknaden idag rör sig från allt på 10.000 kronor till flera miljoner kronor. Långivaren kommer alltid att känna sig tryggare med att låna ut stora lånebelopp om företaget har en god ekonomi och om det finns någon säkerhet för lånet, en bra budget för lånet och affärsplan som kan visas upp ökar även chansen till högre lånebelopp.
Kostnad företagslån för aktiebolag
Vad ett företagslån kostar för ett aktiebolag är som vi tidigare har nämnt väldigt olika. Vad som avgör kostnaderna är den räntan och de avgifter som tillkommer på lånet. En lång löptid på lånet kommer göra att lånet kostar mer än vad det gör om man väljer en kort löptid. Långivaren är alltid den som bestämmer hur räntan och avgifterna kommer att se ut på låneerbjudandet. Det aktiebolaget själv kan göra för att få ner kostnaderna på sitt företagslån är att jämföra olika långivare mot varandra och välja kortast möjliga löptid för att räntan ska påverka så lite som möjligt. Ibland kan ett aktiebolag behöva klara av en likviditetsbrist som kommer att pågå ett tag. Detta är en gång då det faktiskt kan vara nödvändigt att ta ett lån med längre löptid. Viktigt här är att man budgeterar och går igenom noggrant så att man ser att man kommer klara av lånekostnaderna under den längre löptiden.