Ta företagslån till nytt företag – Så här går det till
Ett nystartat företag behöver ofta kapital för att kunna sätta igång verksamheten. I samband med ett eventuellt starta eget-bidrag så kan det vara en bra idé om att söka ett företagslån för att få loss de pengar man behöver för att kunna sätta igång med det nystartade företaget. Det är fullt möjligt att få låneerbjudanden trots att man är ett nystartat företag, man får dock räkna med att det är lite svårare som nystartat företag att få ett företagslån via en större bank vilket gör att många nya företagare söker sig till mindre aktörer som kan bevilja företagslån på andra premisser. En del av de stora bankerna kommer att neka en låneansökan per automatik om det inte finns ett fastställt första bokslut. De större bankerna kräver ofta en god kreditvärdighet med minimal risk för att erbjuda ett företagslån.
Som tur är så finns det mindre banker och långivare som har mer flexibla bedömningskriterier och som kan erbjuda företagslån genom att ägaren i företaget går i personlig borgen eller kan erbjuda säkerhet för lånet i form av en fastighet eller liknande. Det är faktiskt ganska vanligt att även nystartade företag kan få företagslån beviljade på detta sätt. Man kan få vara beredd på att dessa sortens lån kan vara dyrare än vad de hade varit för ett företag som det går bra för och som kan visa upp en god kreditvärdighet
Olika typer av företagslån
När du behöver pengar till ditt nystartade bolag så är det en bra idé att se över alla de olika alternativ som finns. En förutsättning för att kunna hitta rätt företagslån är att fundera och undersöka vilka behov de nystartade företaget har. Hur mycket kapital behövs och exakt vad ska pengarna användas till? I grund och botten ska ett företagslån alltid ses som ett sätt att stärka bolaget och bidra till ökade intäkter i framtiden. Vad gör företaget om intäkterna uteblir? Planera noggrant inför de olika scenarion som kan uppstå när man kör igång med ett nystartat företag och ansöker om ett företagslån.
Jämför olika långivare
Det allra viktigaste när man söker ett företagslån är att man jämför många olika långivare mot varandra. Genom att undersöka och ansöka hos flera långivare så ökar chansen till att få ett företagslån beviljat. Med det sagt så bör man inte heller ta vilket lån som helst, vi rekommenderar alltid att man tar in alla de låneerbjudanden som man får och jämför dessa mot varandra. Var även försiktig med bindande ansökningar eftersom detta innebär att om din låneansökan blir beviljad så betalas pengarna ut automatiskt. Det är alltid viktigt att jämföra villkoren mot varandra och ta reda på vad den totala kostnaden blir i slutändan.
Idag finns det väldigt många olika långivare som erbjuder lån utan säkerhet vilket gör det till ett perfekt tillfälle att ansöka om lån hos flera långivare. Villkor och kostnader samt andra avgifter kan skilja sig till stor del mellan de olika aktörer som finns. Det optimala scenariot är förstås att hitta ett företagslån som passar in i budgeten och som kan leda till ökade intäkter för företaget i framtiden. Det är viktigt att ansöka om flera lån och samtidigt räkna ut den effektiva räntan och slutkostnaden för lånet. Den effektiva räntan är någonting som långivare inte behöver skriva ut enligt lag, vilket gör det viktigt att ta reda på detta för att veta exakt hur mycket lånet kommer kosta.
Kommer jag få min låneansökan beviljad?
Ett nystartat företag har sällan en stark ekonomi. Det vi ser hos nystartade företag är ofta en väldig låg omsättning med en svagare ekonomi och ofta saknas de inventarier och liknande som kan användas som säkerhet när man ansöker om ett företagslån. Detta är även anledningen varför många låneansökningar från nystartade företag avslås. Det finns dock mer nischade banker som kollar mer på företagets affärsidé och budget för att bedöma om det nystartade företaget kommer att kunna betala tillbaka lånet.
Hitta det billigaste företagslånet
Som vi skrev tidigare så tycker vi det är väldigt viktigt att jämföra olika företagslån mot varandra, dels för att få de bästa möjliga villkoren, men även för att få fram det lånet som faktiskt kostar minst för ert företag. Ett lån som kan betalas tillbaka under en kort löptid är vanligtvis alltid det billigaste lånet. Gäller det ett lån som hjälper till med uppstarten av företaget men som ända kommer att kunna betalas tillbaka väldigt fort så är det smart att välja ett lån som man kan lösa i förtid utan någon avgift för detta. Det är viktigt att läsa på om eventuella avgifter som kan läggas på lånet samt att ta reda på den effektiva räntan. Den effektiva räntan är något som en långivare inte behöver ange enligt lag vilket gör det extra viktigt att ta reda på detta för att veta exakt hur mycket lånet kommer att kosta, så man kan budgetera för detta.
Öka dina chanser till att få ett företagslån beviljat
Vad bör man då göra för att öka sina chanser till att få ett företagslån beviljat? Var väl förberedd när du ansöker om lånet. Planera och visa upp en affärsidé, en tydlig affärsplan som visar att företaget kommer att kunna betala tillbaka lånet. Det är även bra att visa exakt vad pengarna ska gå till, planera för startbudgeten och har du andra referenser som långivaren kan kontakta kan detta vara fördelaktigt i deras bedömning. Framförallt kommer det hjälpa stort om det finns någon säkerhet för lånet, detta kommer öka möjligheten att få lånet beviljat. Det kommer dock i många fall krävas att du som ägare av företaget går i personlig borgen för lånet vilket innebär att du kommer bli återbetalningsskyldig om företaget inte har möjlighet att betala tillbaka lånet. Har du tidigare bedrivit ett företag så kan det vara bra att ta med detta, en god privat ekonomi är dessutom väldigt viktig då man går i personlig borgen eftersom detta spelar en stor roll i bedömningen av din låneansökan.
Personlig borgen
För att få ett företagslån beviljat så krävs alltid någon slags säkerhet. Mindre företag kan ofta låna utan säkerhet som man kallar det, däremot så krävs som sagt alltid någon slags säkerhet oavsett hur lånet marknadsförs. Personlig borgen är det som i princip alltid kommer att krävas om företaget inte kan erbjuda någon annan säkerhet som exempelvis en fastighet. Den personliga borgen gör att du som ägare av företaget går i god för lånet och står som betalningsskyldig om företaget inte kan betala sina lånekostnader. Det är förstås alltid väldigt viktigt att man tar detta i hänsyn innan man går i god för lånet eftersom företagslånet kommer att påverka din privata ekonomi och lånet inte kan betalas av företaget.
Vanligt för ett lån säkerhet
- Ansökan går undan
Eftersom det finns många aktörer på marknaden gällande företagslån så vill ingen långivare vara sämre än den andra vilket innebär att låneansökningar oftast går undan. Ansökningsprocesser och utbetalning av lån går oftast väldigt fort. De mer nischade långivarna fokuserar mycket på detta eftersom de större bankerna ofta kräver en hel del dokumentation och liknande vilket oftast ändå inte kommer leda någon vart då ett nystartat bolag inte kan visa upp någon första bokslut. Här är det ett ypperligt tillfälle att ansöka och jämföra olika långivare mot varandra och samtidigt snabbt få besked på sin ansökan.
- Mindre lånebelopp
Lån till nystartade företag överstiger sällan 500.000kr, oftast är det mindre än så. Gäller det större summor än dessa så krävs alltid en säkerhet som kan stå för lånet, specifikt för ett nystartat företag. Det finns vissa undantagsfall mellan olika långivare men i praktiken så är det detta som gäller.
- Kort återbetalningstid
Lån utan säkerhet betalar man oftast av relativt fort. Det kan vara allt från 6 månader till 2 år. Ett lån utan säkerhet är ett lån som ej är tänkt att påverka företagets ekonomi på ett negativt sätt som skapar en risk där företaget inte kan återbetala lånet. När det gäller ett nystartat företag så vill självfallet långivaren vara väldigt säker på att lånet kan återbetalas vilket gör att man kan behöva visa upp sin affärsidé och budget samt att gå i personlig borgen
- Personlig borgen
Som tidigare nämnt så är det i princip alltid ett krav för ett nystartat företag att man har en person som går i personlig borgen, en person som har god ekonomi på den privata sidan. Om företaget inte kan betala av lånet så kommer skulden att läggas över på privatpersonen vilket gör det mindre riskfyllt för långivaren att bevilja ett företagslån. Det kan även vara aktuellt att fler än en person går i personlig borgen, detta kan även göra så att kostnaden för företagslånet blir mindre.